UBS Corporate Banking Automation: EBICS + KeyPort API für Großunternehmen

Überblick

UBS Corporate Banking bietet fortschrittlichste Banking-Automation für Großunternehmen (100+ Mitarbeiter, internationaler Handel).

Unterschied zu PostFinance:

• ✅ 2 APIs: EBICS (Standard) + KeyPort API (proprietär, REST-basiert)
• ✅ Multi-Currency: 40+ Währungen (CHF, EUR, USD, GBP, JPY, CNY, etc.)
• ✅ FX-Trading: Automatischer Währungswechsel mit besten Kursen
• ✅ Treasury: Liquiditätsmanagement, Cash Pooling, Hedging

Nachteile:

• ❌ Höhere Kosten (CHF 50-150/Monat)
• ❌ Komplexe Einrichtung (4-6 Wochen)
• ❌ API-Entwickler erforderlich (nicht "out-of-the-box" wie PostFinance)

Best for: Unternehmen mit > CHF 10 Mio. Umsatz/Jahr, internationale Zahlungen, komplexe Treasury-Anforderungen.

---

1. UBS Corporate Banking-Zugang beantragen

Dauer: 4 Wochen

1.1 Mindestanforderungen

UBS akzeptiert nur:

• ✅ GmbH oder AG (keine Einzelfirmen)
• ✅ Mindesteinlage: CHF 50.000 (für Corporate-Konto)
• ✅ Jahresumsatz > CHF 5 Mio. (für KeyPort API-Zugang)
• ✅ Sitz in Schweiz oder EU (für SEPA)

1.2 Unterlagen einreichen

UBS benötigt:

• Handelsregisterauszug (nicht älter als 3 Monate)
• Statuten (GmbH/AG)
• Jahresabschluss (letztes Geschäftsjahr)
• Organigramm (Geschäftsführung, Prokura)
• ID-Kopien aller Zeichnungsberechtigten

Kontoeröffnung:

• Termin in UBS-Filiale (Zürich, Bern, Basel, Genf)
• Dauer: 2-4 Wochen (AML-Prüfung)

1.3 EBICS + KeyPort beantragen

Nach Kontoeröffnung:

• EBICS: Standard-Zugang (kostenlos, in Corporate Banking enthalten)
• KeyPort API: Zusatzantrag erforderlich (CHF 100/Monat)

KeyPort API-Antrag:

• Formular: https://www.ubs.com/keyport-apply (Beispiel)
• Angaben: Verwendungszweck (z.B. "SAP-Integration"), erwartetes Transaktionsvolumen
• Freischaltung: 2 Wochen

---

2. EBICS-Verbindung einrichten

Dauer: 8 Stunden

Gleicher Prozess wie PostFinance (siehe PostFinance EBICS Guide), aber mit UBS-spezifischen Parametern.

2.1 EBICS-Parameter (UBS)

SAP S/4HANA:

• EBICS-URL: https://ebics.ubs.com/ebicsweb/ebicsweb (UBS EBICS-Server)
• Partner-ID: UBSSW (UBS Schweiz)
• User-ID: Vergeben durch UBS (z.B. UBS123456)
• Bank-Code: 00274 (UBS Swiss Bank Code)

2.2 UBS-spezifische Ordertypen

Zusätzlich zu Standard-EBICS:

• ✅ HAC (Kontoauszug, camt.053)
• ✅ FUL (Zahlungen, pain.001)
• ✅ FDL (Lastschriften, pain.008)
• ✅ CCT (Cross-Currency Transfer) - UBS-spezifisch
• ✅ PTK (Payment Tracking) - Echtzeitstatus von Zahlungen

2.3 Multi-Currency-Setup

Problem: Standard-EBICS unterstützt nur 1 Währung pro Verbindung.

UBS-Lösung: Multi-Currency-Container-Konto

Setup:

1. Hauptkonto: CHF (CH93 0027 4000 1234 5678 9)
2. Sub-Konten: EUR (CH11 0027 4000 2345 6789 0), USD (CH22 0027 4000 3456 7890 1), GBP, JPY, etc.
3. EBICS-Verbindung: Nur zum Hauptkonto (CHF)
4. EBICS-Abruf: camt.053 enthält alle Währungen (Multi-Currency-XML)

Beispiel camt.053 (Multi-Currency):

<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.053.001.04">
  <BkToCstmrStmt>
    <!-- CHF-Konto -->
    <Stmt>
      <Id>STMT-CHF-20260122</Id>
      <Acct><Id><IBAN>CH93 0027 4000 1234 5678 9</IBAN></Id></Acct>
      <Bal>
        <Amt Ccy="CHF">120500.00</Amt>
      </Bal>
    </Stmt>
    <!-- EUR-Konto (Sub-Account) -->
    <Stmt>
      <Id>STMT-EUR-20260122</Id>
      <Acct><Id><IBAN>CH11 0027 4000 2345 6789 0</IBAN></Id></Acct>
      <Bal>
        <Amt Ccy="EUR">85300.00</Amt>
      </Bal>
    </Stmt>
    <!-- USD-Konto (Sub-Account) -->
    <Stmt>
      <Id>STMT-USD-20260122</Id>
      <Acct><Id><IBAN>CH22 0027 4000 3456 7890 1</IBAN></Id></Acct>
      <Bal>
        <Amt Ccy="USD">95200.00</Amt>
      </Bal>
    </Stmt>
  </BkToCstmrStmt>
</Document>

---

3. KeyPort API-Zugang aktivieren

Dauer: 2 Wochen (nach Antrag)

3.1 Was ist KeyPort API?

KeyPort = UBS proprietäre REST API (JSON, HTTPS)

Vorteile gegenüber EBICS:

• ✅ Echtzeit: Sofortiger Zugriff auf Kontostände (EBICS: nur täglich)
• ✅ Zusatzfunktionen: FX-Trading, Payment Tracking, Cash Pooling
• ✅ Modern: REST statt XML (einfacher für Entwickler)

Verfügbare Endpoints:

• GET /accounts - Alle Konten abrufen
• GET /accounts/{iban}/balance - Kontostand Echtzeit
• GET /accounts/{iban}/transactions - Transaktionen (letzten 90 Tage)
• POST /payments - Zahlung einreichen (Alternative zu EBICS FUL)
• GET /payments/{id}/status - Zahlungsstatus prüfen
• POST /fx/quote - FX-Kurs abfragen
• POST /fx/execute - Währungswechsel ausführen

3.2 API-Credentials erhalten

Nach KeyPort-Freischaltung:

• UBS sendet Client ID + Client Secret (per Post, verschlüsselt)
• OAuth 2.0: KeyPort verwendet OAuth 2.0 für Authentifizierung

Credentials-Beispiel:

Client ID: ubs_corporate_abc123
Client Secret: sk_live_AbC123XyZ456 (geheim!)

3.3 OAuth-Token abrufen

Python-Beispiel:

import requests

# OAuth-Token abrufen
token_url = "https://api.ubs.com/oauth/token"
response = requests.post(token_url, data={
    "grant_type": "client_credentials",
    "client_id": "ubs_corporate_abc123",
    "client_secret": "sk_live_AbC123XyZ456",
    "scope": "accounts:read payments:write fx:execute"
})

access_token = response.json()["access_token"]
print(f"Access Token: {access_token}")  # Gültig 1 Stunde

3.4 Kontostand abrufen (Echtzeit)

Python-Beispiel:

# Kontostand abrufen (alle Konten)
accounts_url = "https://api.ubs.com/v1/accounts"
headers = {"Authorization": f"Bearer {access_token}"}

response = requests.get(accounts_url, headers=headers)
accounts = response.json()

for account in accounts["data"]:
    iban = account["iban"]
    balance = account["balance"]["amount"]
    currency = account["balance"]["currency"]
    print(f"{iban}: {currency} {balance:,.2f}")

# Output:
# CH93 0027 4000 1234 5678 9: CHF 120,500.00
# CH11 0027 4000 2345 6789 0: EUR 85,300.00
# CH22 0027 4000 3456 7890 1: USD 95,200.00

---

4. Multi-Currency-Konten anbinden

Dauer: 4 Stunden

4.1 Währungen aktivieren

UBS unterstützt 40+ Währungen:

• Hauptwährungen: CHF, EUR, USD, GBP, JPY, CNY, HKD, SGD, AUD, CAD
• Exotische Währungen: PLN, CZK, HUF, SEK, NOK, DKK, etc.

Kosten:

• Kontoeröffnung: CHF 0 (kostenlos für Corporate-Kunden)
• Kontoführung: CHF 10/Monat pro Währung (ab 5. Währung kostenlos)

Antrag:

• UBS Online Banking → Konten → Neue Währung hinzufügen
• Freischaltung: 1-2 Werktage

4.2 SAP Multi-Currency-Mapping

SAP-Customizing:

• OBYA: House Bank anlegen (UBS CHF, UBS EUR, UBS USD)
• FBZP: Zahlungsprogramm-Varianten (je Währung)

Automatische Währungszuordnung:

Rechnung EUR 10.000 → SAP zahlt von UBS EUR-Konto
Rechnung USD 15.000 → SAP zahlt von UBS USD-Konto
Rechnung CHF 5.000 → SAP zahlt von UBS CHF-Konto

---

5. FX-Trading-Automation einrichten

Dauer: 16 Stunden (inkl. Tests)

5.1 Use Case: Automatischer Währungswechsel

Szenario: Unternehmen erhält EUR-Zahlung, benötigt aber CHF für Lieferanten.

Manuell (ohne Automation):

1. Mitarbeiter sieht EUR-Eingang (morgens)
2. Mitarbeiter ruft UBS-Berater an (10:00 Uhr)
3. UBS-Berater gibt FX-Kurs durch (z.B. EUR/CHF 0.9450)
4. Mitarbeiter bestätigt
5. UBS führt Wechsel aus (11:00 Uhr)
6. Dauer: 1-2 Stunden, Kurs evtl. schlechter (Markt bewegt sich)

Automatisch (KeyPort FX API):

1. KeyPort erkennt EUR-Eingang (Echtzeit, via Webhook)
2. Python-Script ruft FX-Kurs ab (API)
3. Script vergleicht mit Limit (z.B. "nur wechseln wenn EUR/CHF < 0.9500")
4. Script führt Wechsel aus (API)
5. Dauer: 10 Sekunden, bester verfügbarer Kurs

5.2 FX-Quote abrufen (API)

Python-Beispiel:

# FX-Kurs abfragen (EUR → CHF)
fx_quote_url = "https://api.ubs.com/v1/fx/quote"
response = requests.post(fx_quote_url, headers=headers, json={
    "from_currency": "EUR",
    "to_currency": "CHF",
    "amount": 10000.00  # EUR 10,000
})

quote = response.json()
rate = quote["exchange_rate"]  # z.B. 0.9450
chf_amount = quote["target_amount"]  # CHF 9,450.00
valid_until = quote["valid_until"]  # ISO timestamp (Quote gültig 60 Sek)

print(f"EUR/CHF Rate: {rate}")
print(f"CHF 10.000 = CHF {chf_amount:,.2f}")
print(f"Quote gültig bis: {valid_until}")

5.3 FX-Trade ausführen (API)

Python-Beispiel:

# Währungswechsel ausführen (EUR → CHF)
fx_execute_url = "https://api.ubs.com/v1/fx/execute"
response = requests.post(fx_execute_url, headers=headers, json={
    "quote_id": quote["id"],  # Quote von vorherigem API-Call
    "from_account": "CH11 0027 4000 2345 6789 0",  # EUR-Konto
    "to_account": "CH93 0027 4000 1234 5678 9",  # CHF-Konto
    "confirm": True
})

trade = response.json()
print(f"Trade ID: {trade['id']}")
print(f"Status: {trade['status']}")  # "executed"
print(f"EUR 10.000 → CHF {trade['chf_amount']:,.2f}")

5.4 Automatischer FX-Trigger (n8n Workflow)

n8n Workflow:

1. TRIGGER: Webhook (UBS sendet Benachrichtigung bei EUR-Eingang)
2. HTTP Request: GET /accounts/EUR/balance (aktueller EUR-Stand)
3. IF: EUR-Balance > 5.000 (nur große Beträge wechseln)
4. HTTP Request: POST /fx/quote (EUR → CHF Quote abrufen)
5. IF: Quote Rate < 0.9500 (nur bei günstigem Kurs wechseln)
6. HTTP Request: POST /fx/execute (Wechsel ausführen)
7. Slack Notification: "EUR 10,000 → CHF 9,450 (Rate: 0.9450)"

Vorteil:

• ✅ Kein manueller Eingriff
• ✅ Bester verfügbarer Kurs (Echtzeit)
• ✅ Regelbasiert (nur bei günstigem Kurs)

---

6. Treasury-Reporting automatisieren

Dauer: 8 Stunden

6.1 Liquiditätsübersicht (alle Konten)

Python-Script: Täglicher Report (E-Mail an CFO)

import smtplib
from email.mime.text import MIMEText

# Alle Kontostände abrufen (KeyPort API)
response = requests.get("https://api.ubs.com/v1/accounts", headers=headers)
accounts = response.json()["data"]

# Umrechnung in CHF (Basis-Währung)
total_chf = 0
report_lines = []

for account in accounts:
    currency = account["balance"]["currency"]
    amount = account["balance"]["amount"]

    # FX-Quote abrufen (zu CHF)
    if currency != "CHF":
        fx_response = requests.post("https://api.ubs.com/v1/fx/quote", headers=headers, json={
            "from_currency": currency,
            "to_currency": "CHF",
            "amount": amount
        })
        chf_equivalent = fx_response.json()["target_amount"]
    else:
        chf_equivalent = amount

    total_chf += chf_equivalent
    report_lines.append(f"{currency} {amount:,.2f} = CHF {chf_equivalent:,.2f}")

# E-Mail zusammenstellen
report = f"""
Liquiditätsübersicht (Stand: 22.01.2026, 08:00 Uhr)

{chr(10).join(report_lines)}

---
GESAMT (in CHF): CHF {total_chf:,.2f}
"""

# E-Mail senden
msg = MIMEText(report)
msg["Subject"] = "Tägliche Liquiditätsübersicht (UBS)"
msg["From"] = "finance@swissfinanceai.com"
msg["To"] = "cfo@swissfinanceai.com"

smtp = smtplib.SMTP("smtp.gmail.com", 587)
smtp.starttls()
smtp.login("finance@swissfinanceai.com", "password")
smtp.send_message(msg)
smtp.quit()

print("Liquiditätsübersicht versendet!")

6.2 Cash Flow Forecast (7 Tage)

Erweiterung: Prognose basierend auf offenen Rechnungen (SAP-Daten)

# Offene Forderungen aus SAP abrufen (BAPI_AR_ACC_GETOPENITEMS)
# Offene Verbindlichkeiten aus SAP abrufen (BAPI_AP_ACC_GETOPENITEMS)

# Forecast-Berechnung (vereinfacht)
forecast = {
    "Tag 1": total_chf + 15000 - 8000,  # +15k Forderung, -8k Verbindlichkeit
    "Tag 2": total_chf + 22000 - 12000,
    # ...
}

# Visualisierung (Matplotlib oder E-Mail-Tabelle)

---

ROI-Kalkulation

Kosten (1 Jahr, Großunternehmen):

• UBS Corporate Banking: CHF 100/Monat × 12 = CHF 1.200
• UBS KeyPort API: CHF 100/Monat × 12 = CHF 1.200
• Multi-Currency (5 Währungen): CHF 0 (kostenlos ab 5 Währungen)
• Entwicklung (40h × CHF 150/h): CHF 6.000
• GESAMT Jahr 1: CHF 8.400
• GESAMT ab Jahr 2: CHF 2.400 (nur laufende Gebühren)

Einsparungen (1 Jahr):

• FX-Trading: Bessere Kurse durch Echtzeit-Automation
  • 100 FX-Trades/Jahr × CHF 200 besserer Kurs = CHF 20.000
• Treasury-Zeit: Automatisierte Reports (5h/Woche → 0,5h/Woche)
  • 4,5h/Woche × 50 Wochen × CHF 120/h (Treasury Manager) = CHF 27.000
• Zahlungs-Automation: Gleich wie PostFinance (100h/Jahr × CHF 85/h) = CHF 8.500

Einsparungen GESAMT: CHF 55.500/Jahr

ROI:

• Jahr 1: CHF 55.500 - CHF 8.400 = CHF 47.100 Gewinn (561% ROI)
• Jahr 2: CHF 55.500 - CHF 2.400 = CHF 53.100 Gewinn (2.212% ROI)

---

UBS vs. PostFinance: Wann lohnt sich UBS?

| Kriterium | PostFinance | UBS | |-----------|-------------|-----| | Best for | KMU (1-50 Mitarbeiter) | Großunternehmen (100+ Mitarbeiter) | | Kosten | CHF 20/Monat | CHF 200/Monat (EBICS + KeyPort) | | Setup-Dauer | 2-3 Wochen | 4-6 Wochen | | Multi-Currency | ❌ Nur CHF/EUR | ✅ 40+ Währungen | | FX-Trading | ❌ Nein (manuell über E-Finance) | ✅ Automatisch (API) | | Treasury-Features | ❌ Basis (Kontoauszug) | ✅ Erweitert (Cash Pooling, Hedging) | | API-Qualität | ⚠️ Nur EBICS (XML) | ✅ EBICS + REST (JSON) | | Support | ⚠️ Standard (E-Mail) | ✅ Dedicated Relationship Manager |

Entscheidungshilfe:

• PostFinance: Jahresumsatz < CHF 5 Mio., nur CHF/EUR-Zahlungen, einfache Automation
• UBS: Jahresumsatz > CHF 10 Mio., internationale Zahlungen (> 3 Währungen), komplexe Treasury-Anforderungen

---

Nächste Schritte

Option 1: UBS Corporate Banking Setup-Service (CHF 6.000, 40h)

• Wir richten EBICS + KeyPort API für Sie ein
• Inklusive: Multi-Currency-Setup, FX-Automation, Treasury-Reports

👉 Service buchen

Option 2: Kostenlose Beratung (60 Min)

• Wir analysieren, ob UBS für Ihr Unternehmen geeignet ist
• Alternative: PostFinance (einfacher), Revolut (günstiger)

👉 Termin buchen

---

Veröffentlicht: 22. Januar 2026 Autor: SwissFinanceAI Team Kategorie: Corporate Banking