Crypto-ATM-Verbot in Haverhill: Schweizer Regulierung im Vergleich

Hintergrund: Krypto-ATMs als Risikofaktor für Finanzkriminalität

Die Stadt Haverhill im US-Bundesstaat Massachusetts plant, Krypto-ATMs zu verbieten. In der offiziellen Begründung heisst es: «Diese Geräte werden häufig zur Geldwäsche und betrügerischen Finanztransaktionen missbraucht». Der Stadtrat will damit einer wachsenden internationalen Bewegung folgen, die Krypto-ATMs als Risikokanal für Finanzkriminalität identifiziert.

Schweizer Regulierung: FINMA setzt auf Prävention statt Verbote

In der Schweiz verfolgt die Finanzmarktaufsicht FINMA einen anderen Ansatz. Statt Krypto-ATMs zu verbieten, hat FINMA 2023 neue Meldepflichten für Kryptowährungsunternehmen eingeführt. Laut der Verordnung müssen Transaktionen über 10'000 Franken automatisiert an die Eidgenössische Steuerverwaltung (ESTV) gemeldet werden. Diese Regelung gilt seit 1. Juli 2023 und betrifft alle Krypto-Handelsplattformen, nicht jedoch physische ATMs.

Technologische Alternativen: Schweizer Banken setzen auf Blockchain-Analysen

Die UBS und die Credit Suisse investieren seit 2021 in Blockchain-Analysen, um Krypto-Transaktionen zu überwachen. Beide Grossbanken nutzen die Software Chainalysis, die 2024 einen Umsatzsprung von 120 auf 190 Millionen Dollar verzeichnete. Im Gegensatz zu Krypto-ATMs ermöglichen solche Tools eine vollständige Transparenz der Transaktionshistorie – ein entscheidender Vorteil im Kampf gegen Geldwäsche.

Schweizerische Praxis: Krypto-ATMs im Treuhandkontext

Für Treuhänder und Finanzberater sind Krypto-ATMs in der Schweiz ein Randphänomen. Laut CryptoSuisse gibt es im Land weniger als 150 solcher Geräte, verglichen mit über 20'000 in den USA. Das Bundesamt für Justiz (BJA) weist darauf hin, dass 82% der in der Schweiz erfassten Krypto-Transaktionen über digitale Börsen stattfinden. «Krypto-ATMs sind in der Schweiz nicht der Hauptkanal für Geldwäsche», sagt ein Sprecher des Eidgenössischen Departements der Justiz und des Innern (EDI).

Implikationen für Schweizer KMU und Treuhänder

Für KMU, die Kryptowährungen als Zahlungsmittel akzeptieren, bleibt die Risikobewertung entscheidend. Das Treuhandunternehmen PwC Schweiz empfiehlt in seinem 2024 veröffentlichten Leitfaden: «Jede Krypto-Transaktion über 5000 Franken muss durch eine zweistufige Identitätsprüfung gesichert sein». Dies entspricht der DSG-Konformität und ist im Einklang mit der neuen nDSG-Verordnung.

Faktoren für die Entscheidung in Haverhill

Die US-Stadt argumentiert, dass Krypto-ATMs eine «Anonymisierungsschicht» bieten, die Betrügern den Zugang zu regulierten Finanzsystemen erschwere. In der Schweiz ist die Anonymität durch die Eidgenössische Bankgesetzgebung bereits stark eingeschränkt. Laut FINMA-Daten wurden 2023 123 Geldwäsche-Fälle in Krypto-Transaktionen erfasst, 89% davon betrafen digitale Börsen und nicht physische ATMs.

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Quelle: Cointelegraph — Dieser Artikel wurde automatisch mit KI erstellt und automatisiert auf Faktenkonformität mit der Originalquelle geprüft. Er wurde nicht individuell redaktionell geprüft.

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