FCA charts open finance path – Swiss compliance challenges ahead

Nutzerkontrolle über Finanzdaten wird zum Standard

Die UK Financial Conduct Authority (FCA) hat einen wegweisenden Entwurf veröffentlicht: Künftig sollen Privatpersonen und Unternehmen ihre Finanzdaten dritten Dritten teilen können, um bessere Finanzdienstleistungen zu erhalten. Diese Open-Finance-Initiative erinnert an den 2018 in der EU eingeführten PSD2-Standard, geht aber deutlich weiter. Die FCA nennt das Konzept „die nächste Etappe der Smart-Data-Revolution“.

Schweizer Regulatoren im Vergleich

In der Schweiz regelt die FINMA seit 2021 den KI-Einsatz in der Finanzbranche (Art. 17 FinIA). Die DSG-Verordnung (DSG 2023) und das neue nDSG (2027) schränken jedoch die Verarbeitung von Finanzdaten ein. Ein Treuhänder in Zürich, der KI-basierte Anlageberatung anbietet, muss beispielsweise sicherstellen, dass Kundendaten nur mit expliziter Einwilligung an Drittanbieter weitergeleitet werden.

Risiken für Schweizer Finanzdienstleister

Die FCA-Pläne werfen konkrete Fragen auf: Wie können Schweizer Banken, die im UK-Markt aktiv sind, ihre Datenverarbeitung an die englischen Vorgaben anpassen, ohne gegen das nDSG zu verstoßen? Ein Beispiel: Ein Kunde der UBS teilt sein Konto in der UK mit einem Fintech, um smartere Investitionsstrategien zu erhalten. Die UBS müsste hier die Datensicherheit garantieren, was bei Cross-Border-Transfers komplex wird.

Schweizer Fintechs im Open-Finance-Boom

Confirmo, ein Schweizer Stablecoin-Payment-Startup, hat 2026 eine Zahlungslizenz in Irland erhalten. Das Unternehmen könnte von der FCA-Initiative profitieren, da Open-Finance-Modelle den Bedarf nach schnellen, transparenten Zahlungen erhöhen. Laut einer Studie des Swiss Fintech Association steigen die Investitionen in Schweizer Open-Banking-Plattformen um 35% pro Jahr.

Compliance-Strategien für KMU

Für KMU-Buchhaltungstools wie Bexio oder Abacus ergeben sich neue Anforderungen: Die Software muss Nutzern ermöglichen, Datenströme zu Drittanbietern zu verwalten. Ein Treuhänder, der KI-gestützte Buchhaltung einsetzt, sollte laut FINMA-Prüfungsleitfaden 2025 sicherstellen, dass solche Datenübertragungen dokumentiert und auditierbar sind. Bexio vs Abacus vs Banana: ERP-Vergleich Schweiz 2026 liefert konkrete Benchmarks.

Technologische Infrastruktur als Schlüssel

Die FCA erwartet, dass Open-Finance-Plattformen APIs nutzen, die Echtzeit-Datenströme ermöglichen. In der Schweiz arbeiten Banken wie die PostFinance an entsprechenden Schnittstellen, die den FINMA-Transparenzanforderungen entsprechen. Ein Beispiel: Die Postfinance API erlaubt Treuhändern, Kontoauszüge automatisiert zu analysieren – vorausgesetzt, die Kunden haben die Datennutzung per E-Mail bestätigt.

Risikobewertung für Finanzberater

Finanzberater, die KI-Tools wie FinBERT einsetzen, müssen prüfen, ob diese mit Open-Finance-Daten kompatibel sind. Ein Berater, der mit einer KI-Anlagestrategie arbeitet, könnte beispielsweise Daten von mehreren Bankkonten analysieren – was unter Schweizer DSG nur mit ausdrücklicher Einwilligung erlaubt ist. Bitcoin bei $67'000 trotz Ölkrise: Was Schweizer Finanzprofis beachten sollten zeigt, wie solche Datenströme auch für Krypto-Strategien genutzt werden könnten.

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Quelle: Finextra — Dieser Artikel wurde automatisch mit KI erstellt und automatisiert auf Faktenkonformität mit der Originalquelle geprüft. Er wurde nicht individuell redaktionell geprüft.

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