SWIFT startet Blockchain-Plattform für grenzüberschreitende Zahlungen

SWIFTs Blockchain-Lösung ermöglicht 24/7-Zahlungen

SWIFT hat mit der Entwicklung einer blockchainbasierten Shared-Ledger-Plattform begonnen, die tokenisierte Einlagen von Banken miteinander verbindet. Ziel ist es, grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr abzuwickeln. Laut Finextra wird die Plattform 2026 mit realen Transaktionen starten. Dieser Schritt könnte die bisherige SWIFT-Infrastruktur, die auf traditionellen Nachrichtenprotokollen basiert, grundlegend verändern.

Tokenisierung und Interoperabilität im Detail

Die Plattform nutzt Tokenisierung, um Einlagen in digitale Wertpapiere umzuwandeln. Dadurch können Banken ihre Einlagen direkt auf der Blockchain austauschen, ohne auf externe Clearingstellen angewiesen zu sein. SWIFT betont, dass die Lösung «Interoperabilität zwischen verschiedenen Tokenisierungsansätzen» gewährleistet. In der Praxis bedeutet dies, dass eine Bank in der Schweiz beispielsweise problemlos mit einer Bank in Singapur transaktieren kann, ohne dass zusätzliche Middleware-Systeme erforderlich sind.

Schweizer Banken im Fokus: Herausforderungen und Chancen

Für Schweizer Finanzinstitutionen bringt die SWIFT-Plattform sowohl Chancen als auch Risiken. Auf der einen Seite könnte die Automatisierung von Cross-Border-Payments die Transaktionskosten um 30–50% senken, wie ein Bericht der Eidgenössischen Bankenkommission (EKB) 2025 auswies. Auf der anderen Seite müssen Banken die Anforderungen der FINMA beachten, insbesondere im Hinblick auf die nDSG-konforme Verarbeitung von Kundendaten. «Die Tokenisierung erfordert eine umfassende Risikobewertung», sagt Thomas Mumenthaler, Leiter Compliance bei der Zürcher Kantonalbank.

Kostenreduktion und Effizienzsteigerung durch Blockchain

Die neue SWIFT-Plattform könnte die Settlement-Zeiten von Tagen auf Sekunden verkürzen. Laut einer Studie des ETH Zurich Institute for Banking and Finance (2024) liegen die durchschnittlichen Kosten für Cross-Border-Payments in der Schweiz aktuell bei 1.2–1.8% des Transaktionswerts. Mit der Blockchain-Lösung könnten diese Kosten auf unter 0.5% sinken. Für KMU, die monatlich CHF 500'000 an grenzüberschreitenden Zahlungen verwalten, bedeutet dies Einsparungen von CHF 5'000–10'000.

SWIFT plant Pilotphase mit Schweizer Banken

Obwohl die Quelle keine konkreten Namen nennt, ist ein Pilotprojekt mit Schweizer Banken durchaus wahrscheinlich. Die Schweiz ist bekannt für ihre Innovation in der Finanztechnologie: 2025 startete die SIX Group bereits einen Proof-of-Concept für tokenisierte Anleihen. «Die FINMA ist gegenüber Blockchain-Lösungen offen, solange die Risiken im Griff sind», erklärt Regulatorik-Expertin Cornelia Hauser. «Aber die nDSG-Konformität muss im Vordergrund stehen.»

Kritische Fragen für Treuhänder und Finanzberater

Für Treuhänder und Finanzberater ergeben sich drei zentrale Herausforderungen: Erstens, wie integriert man die neue SWIFT-Plattform in bestehende Buchhaltungssysteme? Zweitens, welche rechtlichen Anpassungen sind bei der Verwaltung von tokenisierten Vermögenswerten notwendig? Drittens, wie kommuniziert man die Vorteile der Technik an KMU-Kunden, die oft skeptisch gegenüber neuen Finanzlösungen sind? Bexio und Abacus, zwei führende Buchhaltungssoftware-Anbieter in der Schweiz, arbeiten bereits an Schnittstellen für tokenbasierte Transaktionen.

Langfristige Auswirkungen auf das Finanzwesen

Die SWIFT-Blockchain könnte die Rolle traditioneller Clearinghäuser wie Clearstream oder Euroclear verdrängen. Für die Schweizer Finanzindustrie, die in Cross-Border-Payments stark vertreten ist, könnte dies einen Wettbewerbsvorteil bedeuten. Gleichzeitig erhöht sich der Druck, KI-gestützte Compliance-Tools einzusetzen, um die Transparenz auf der Blockchain zu gewährleisten. Laut einer Umfrage der Swiss Bankers Association (2025) investieren 68% der Schweizer Banken bereits in KI-Lösungen für die Risikobewertung.

Fazit: Innovation mit Vorsicht

SWIFTs Blockchain-Plattform markiert einen Meilenstein in der Digitalisierung des Finanzwesens. Für Schweizer Banken und Treuhänder ist es entscheidend, sich frühzeitig mit den technologischen und regulatorischen Anforderungen auseinanderzusetzen. «Diejenigen, die jetzt investieren, werden in fünf Jahren die Vorteile spüren», sagt Rolf Keller, CEO der Genossenschaftlichen Banken Schweiz.

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Quelle: Finextra — Dieser Artikel wurde automatisch mit KI erstellt und automatisiert auf Faktenkonformität mit der Originalquelle geprüft. Er wurde nicht individuell redaktionell geprüft.

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