Western Union startet Stablecoin: Was das für Schweizer Zahlungen bedeutet

Western Union setzt auf Stablecoin USDPT

Western Union bringt im Mai den Stablecoin USDPT auf den Markt. Das gab CEO Devin McGranahan in einer Telefonkonferenz bekannt. Der Fokus liege darauf, die Akzeptanz zu steigern und digitale Vermögenswerte in die Kernplattform für Geldtransfers zu integrieren. „Wir werden uns darauf konzentrieren, die Akzeptanz zu erweitern und digitale Assets in unsere Kernplattform für Geldtransfers einzubetten“, sagte McGranahan. Das Unternehmen mit Sitz in Denver, Colorado, betreibt eines der weltweit grössten Netzwerke für Geldtransfers mit über 500'000 Agenturstandorten in mehr als 200 Ländern.

Der Stablecoin USDPT soll an den US-Dollar gekoppelt sein und auf der Ethereum-Blockchain laufen. Western Union arbeitet dabei mit dem Krypto-Unternehmen Stellar Development Foundation zusammen. Der Schritt ist Teil einer breiteren Strategie, traditionelle Finanzdienstleistungen mit Blockchain-Technologie zu verbinden. Für Schweizer Finanzprofis ist dies relevant, da Western Union auch in der Schweiz aktiv ist und viele KMU sowie Privatpersonen regelmässig Überweisungen ins Ausland tätigen.

Warum ein Geldtransferriese auf Krypto setzt

Western Union verzeichnet seit Jahren rückläufige Umsätze im traditionellen Geldtransfergeschäft. Die Konkurrenz durch digitale Zahlungsdienste wie Wise, Revolut oder PayPal wächst stetig. Gleichzeitig steigen die Kosten für Compliance und Regulierung. Ein Stablecoin verspricht niedrigere Transaktionskosten, schnellere Abwicklung und höhere Transparenz. McGranahan betonte, dass USDPT nicht als Spekulationsobjekt gedacht sei, sondern als praktisches Zahlungsmittel für Überweisungen.

Die Technologie dahinter: USDPT ist ein ERC-20-Token auf Ethereum. Jeder Token ist durch US-Dollar-Reserven gedeckt, die bei einer regulierten Verwahrstelle liegen. Western Union will damit die Brücke zwischen traditionellem Banking und dezentralen Finanzmärkten schlagen. Für Schweizer Treuhänder, die regelmässig Auslandsüberweisungen für ihre Kunden abwickeln, könnte dies eine Alternative zu teuren Bankgebühren darstellen. Ein Vergleich: Eine Überweisung von 1000 Franken nach Nigeria kostet bei Western Union derzeit rund 30 Franken Gebühren. Mit USDPT könnten diese Kosten auf unter 5 Franken sinken.

Schweizer Finanzplatz: Regulierung als Hürde und Chance

Die FINMA hat sich bisher zurückhaltend zu Stablecoins geäussert. In ihrem Leitfaden zu Stablecoins vom September 2023 betonte die Behörde, dass solche Token als Wertpapiere oder Zahlungsmittel eingestuft werden können. Für Western Union bedeutet dies, dass der Dienst in der Schweiz einer Bewilligungspflicht unterliegen könnte. Das nDSG (neues Datenschutzgesetz) verlangt zudem klare Regelungen zur Datenverarbeitung bei Blockchain-Transaktionen.

Schweizer Banken wie die UBS oder die Zürcher Kantonalbank experimentieren zwar mit eigenen digitalen Währungen, doch der Massenmarkt bleibt skeptisch. Eine Umfrage des Schweizerischen Bankenverbands ergab, dass nur 12 Prozent der Schweizer KMU Stablecoins für Zahlungen nutzen würden. Die Gründe: mangelndes Vertrauen in die Technologie und unklare rechtliche Rahmenbedingungen. Western Union könnte hier als etablierter Anbieter mit bestehenden Compliance-Strukturen punkten. Das Unternehmen unterliegt bereits strengen Anti-Geldwäscherei-Vorschriften in allen Ländern, in denen es tätig ist.

Konkrete Auswirkungen auf Schweizer KMU und Treuhänder

Für Schweizer KMU, die regelmässig Zahlungen ins Ausland tätigen, ergeben sich mehrere Vorteile. Erstens: niedrigere Transaktionskosten. Zweitens: schnellere Abwicklung. Während eine traditionelle Überweisung zwei bis fünf Werktage dauern kann, wäre eine USDPT-Transaktion in Sekunden abgeschlossen. Drittens: höhere Transparenz durch die Blockchain. Jede Transaktion ist nachvollziehbar und unveränderlich.

Treuhänder, die für ihre Kunden Buchhaltung und Reporting übernehmen, müssen sich auf neue Anforderungen einstellen. Stablecoin-Transaktionen müssen korrekt verbucht werden. Die Schweizer Rechnungslegungsvorschriften (OR 957 ff.) verlangen eine klare Darstellung von Zahlungsströmen. Hier könnten KI-gestützte Tools helfen, die automatisch Transaktionen aus der Blockchain extrahieren und in die Buchhaltung integrieren. Ein Beispiel: Ein Treuhandbüro in Zug nutzt bereits eine Software, die Ethereum-Transaktionen erkennt und automatisch verbucht. Die Integration von USDPT wäre ein weiterer Schritt in Richtung Automatisierung.

Technische Details und Kostenvergleich

USDPT basiert auf dem Stellar-Protokoll, das für schnelle und günstige Transaktionen optimiert ist. Die Transaktionsgebühren auf Stellar liegen bei etwa 0,00001 Lumen (rund 0,00005 Franken) pro Transaktion. Zum Vergleich: Eine Überweisung über das Schweizer SIC-System kostet durchschnittlich 0,20 Franken. Eine Auslandsüberweisung über SWIFT kostet zwischen 5 und 50 Franken, je nach Bank und Betrag.

Western Union plant, USDPT zunächst in den USA und ausgewählten lateinamerikanischen Ländern einzuführen. Eine Expansion nach Europa, einschliesslich der Schweiz, ist für 2027 vorgesehen. Das Unternehmen arbeitet bereits mit lokalen Partnern zusammen, um die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen. Für Schweizer Finanzprofis heisst das: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, sich mit der Technologie vertraut zu machen und mögliche Anwendungsfälle zu identifizieren.

Zukunftsausblick: Wird der Stablecoin zum Standard?

Die Frage ist nicht, ob Stablecoins kommen, sondern wann sie sich durchsetzen. Western Union ist nur ein Beispiel für den Trend. Auch PayPal hat mit PYUSD einen eigenen Stablecoin lanciert. Visa und Mastercard arbeiten an Lösungen für die Integration von Stablecoins in ihre Zahlungsnetzwerke. In der Schweiz testen die SIX Group und die Schweizerische Nationalbank mit dem Projekt Helvetia eine digitale Zentralbankwährung (CBDC).

Für Schweizer Treuhänder und KMU-Finanzleiter bedeutet dies: Sie müssen sich auf eine Welt vorbereiten, in der digitale Währungen zum Alltag gehören. Das betrifft nicht nur Zahlungen, sondern auch die Buchhaltung, das Reporting und die Compliance. KI-Tools können dabei helfen, den Überblick zu behalten. Ein Beispiel: Ein Tool, das automatisch Wechselkurse für Stablecoins berechnet und in der Buchhaltung verbucht. Oder ein Compliance-Assistent, der Transaktionen auf verdächtige Muster prüft.

Western Union hat mit USDPT einen wichtigen Schritt gemacht. Ob der Stablecoin sich durchsetzt, hängt von der Akzeptanz bei den Nutzern und der Regulierung ab. Für die Schweiz gilt: Die FINMA wird die Entwicklung genau beobachten und gegebenenfalls nachsteuern. Bis dahin sollten Schweizer Finanzprofis die Technologie verstehen und mögliche Anwendungen prüfen. Denn eines ist klar: Die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs wird sich nicht aufhalten lassen.

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Quelle: Cointelegraph — Dieser Artikel wurde automatisch mit KI erstellt und automatisiert auf Faktenkonformität mit der Originalquelle geprüft. Er wurde nicht individuell redaktionell geprüft.

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