AML/KYC Compliance Automation: Geldwäschereiprävention automatisieren

Überblick

AML/KYC ist Pflicht für alle Schweizer Finanzinstitute (GwG: Geldwäschereigesetz).

Problem: Manuelle KYC dauert 2-4 Wochen pro Kunde → Kundenfrustration, hohe Kosten.

Lösung: Automation reduziert KYC auf 2 Minuten (99% schneller).

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Schritt 1: KYC-Software auswählen

Top 3 KYC-Tools für Schweiz:

| Tool | Preis | Features | Best for | |------|-------|----------|----------| | SumSub | CHF 10k-50k/Jahr | ID Verification, AML, Sanctions Screening | Fintechs, Krypto-Exchanges | | Onfido | CHF 20k-80k/Jahr | AI-powered ID Check, Liveness Detection | Banken, Versicherungen | | Jumio | CHF 15k-60k/Jahr | eID, Passport Scan, Biometric Verification | Vermögensverwalter |

Empfehlung: SumSub für < 10.000 Kunden/Jahr, Onfido für > 10.000 Kunden/Jahr

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Schritt 2: Identity Verification automatisieren

Workflow:

1. Kunde startet Onboarding (App/Website)
2. ID-Upload: Pass/ID-Karte fotografieren
3. Liveness Check: Selfie mit zufälliger Kopfbewegung (Anti-Spoofing)
4. AI-Verification: SumSub/Onfido prüft Echtheit des Dokuments
5. Daten-Extraktion: Name, Geburtsdatum, Adresse werden automatisch ausgelesen
6. Risk Scoring: Kunde wird kategorisiert (Low/Medium/High Risk)

Zeitersparnis: Von 2 Wochen (manuell + Postident) auf 2 Minuten (digital)

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Schritt 3: Sanctions Screening

FINMA-Anforderung: Alle Kunden MÜSSEN gegen Sanktionslisten geprüft werden (SECO, UN, EU, OFAC).

Automation:

1. Kunde-Daten aus KYC (Name, Geburtsdatum, Nationalität)
2. API-Call an Sanctions-Database (z.B. Dow Jones Risk & Compliance)
3. Fuzzy-Matching: "Ahmed Mohamed" vs. "Ahmad Muhammad" (90% Match)
4. Wenn Match > 80%: FLAG als "High Risk"
5. Compliance Officer prüft manuell (nur bei Flags, nicht alle)

Tools:

• Dow Jones Risk & Compliance (CHF 30k-100k/Jahr)
• Refinitiv World-Check (CHF 50k-150k/Jahr)

Zeitersparnis: Von 30 Min/Kunde (manuell) auf 1 Sekunde (API)

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Schritt 4: Ongoing Monitoring

FINMA-Anforderung: Kunden MÜSSEN laufend überwacht werden (nicht nur bei Onboarding).

Automation (n8n):

1. TRIGGER: Monatlich (Cron)
2. Database: Alle aktiven Kunden laden
3. Sanctions API: Re-Check (neue Einträge?)
4. PEP-Check: Politically Exposed Persons (neue PEPs?)
5. Transaction Monitoring: Ungewöhnliche Muster? (> CHF 100k plötzlich)
6. Wenn FLAG: E-Mail an Compliance Officer

Beispiel-Flag:

• Kunde A: Normalerweise CHF 5k/Monat
• Plötzlich: CHF 500k Transfer (100x Steigerung)
• System: FLAG → Manuelle Prüfung

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ROI-Kalkulation

Manueller KYC (2 Wochen/Kunde):

• 1.000 Neukunden/Jahr × 20h = 20.000h
• Kosten: 20.000h × CHF 80/h = CHF 1,6 Mio./Jahr

Automatisierter KYC (2 Min/Kunde):

• 1.000 Kunden × 0,03h = 30h
• Kosten: 30h × CHF 80/h + CHF 50k (Software) = CHF 52.400/Jahr

Einsparung: CHF 1,55 Mio./Jahr

ROI: 1.550.000 / 50.000 = 3.100% 🚀

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Nächste Schritte

Option 1: KYC-Automation-Paket (CHF 49.000)

👉 Paket buchen

Option 2: Beratung (kostenlos, 60 Min)

👉 Termin buchen

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Veröffentlicht: 9. Januar 2026 Autor: SwissFinanceAI Team